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央行预定“后悔药”助你防止不必要的损失

2016-11-17 | 来源:网络整理    人看过
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    只闻其声不见其身的《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》于近日正式颁布了。纵观全文关系百姓银行财产安全和交易利益的有5个规定。
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只闻其声不见其身的《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》于近日正式颁布了。纵观全文关系百姓银行财产安全和交易利益的有5个规定。
一、转账开始有"后悔药"吃了但后悔药的时效只有24小时。
央行明确规定自2016年12月1日起银行和支付机构提供转账服务时应当执行下列规定:向存款人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择并在存款人选择后才能办理业务;除向本人同行账户转账外个人通过自助柜员机转账的发卡行在受理24小时后办理资金转账,而转账人在发卡行受理后24小时内可向发卡行申请撤销转账且受理行应当在受理结果界面对转账业务办理时间和可撤销规定作出明确提示同时银行通过自助柜员机为个人办理转账业务的应当增加汉语语音提示并通过文字、标识、弹窗等设置防诈骗提醒而非汉语提示界面应当对资金转出等核心关键字段提供汉语提示无法提示的不得提供转账。
解析:在办理转账时如果你选择在银行柜面办理跟以往不同的是你需要在安全和时效之间做一个选择即选择是实时到账还是次日到账等;如果你选择通过ATM机转账那么就要等24小时后转账资金才能到账而在这期间你也因此拥有了一粒有时效限制的"后悔药"即在24小时之内如果你突然意识到转账转错了账户你可以后悔并可以及时向银行申请撤销转账。
二、开账户"限量":央行规定自2016年12月1日起同一个人在同一家银行(以法人为单位,下同)只能开立一个Ⅰ类户,已开立Ⅰ类户再新开户的应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。新规实施后个人使用的银行结算账户将形成以Ⅰ类户为主Ⅱ、Ⅲ类户为辅的账户体系。
Ⅰ类户是全功能账户可以办理存款、转账、消费缴费、购买投资理财产品等使用范围和金额不受限制。具体来说个人的工资收入、大额转账、银证转账以及缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等业务应当通过I类户办理。Ⅱ、Ⅲ类户具有有限功能需要与Ⅰ类户绑定使用。
解析:2015年年底央行公布了《非银行支付机构网络支付业务管理办法》以小额支付偏重便捷、大额支付偏重安全的思路对个人网络支付账户分为三类即Ⅰ类户无限制对Ⅱ类户设置10000元的单日支付限额、Ⅲ类户设置1000元账户余额。也就是说Ⅰ类户是全功能账户是我们熟知的借记卡;Ⅱ类户资金来源于Ⅰ类户包括在直销银行和互联网银行如微众银行等开设的账户可以办理存款、购买银行投资理财产品、消费缴费等但与Ⅰ类账户最大的区别是II类不能存取现金、不能向非绑定账户转账。Ⅲ类账户主要用于网络支付、线下手机支付等小额支付及消费缴费但其与Ⅰ、Ⅱ类户最大的区别是仅能办理小额消费及缴费支付而不得办理其他业务。另外Ⅱ、Ⅲ类账户只有账号而没有实体卡且只能绑定借记卡。
央行此次新规对Ⅰ类户账户数量限制一个人全国统一一个账户的目的是:方便银行和持卡人管理以避免骗子买卖银行卡信息、或者冒充开卡骗走你的钱。
三、银行取消"漫游费":央行规定银行对本银行行内异地存取现、转账等业务收取异地手续费的应当自9月30日起三个月内实现免费。
解析:因为一个人在一家银行全国只能有一个可以存取现金的账户所以央行也取消了同行异地存取款、转账的手续费。也就是说银行卡也可以同行“漫游”了,一张卡可以跑遍全国再也不用担心异地取款收取手续费而在身上带大量现金了。不过在此提醒:央行此次的规定是同行存取款和转账跨行业务手续费还是照常收取的,如果你想跨行业务免费那就要借助手机银行了。
四、转账笔数、额度要"约定":自2016年12月1日起由于与银行柜面渠道相比网上银行、手机银行、电话银行、支付机构网站等非柜面渠道由于不能面对面接触操作人难以确认账户的实际操作人是否是账户的持有人所以央行采取了三项措施阻断异常交易:
一是要求银行和支付机构与客户事先约定支付限额和笔数若超过限额和笔数的应当到银行柜台办理而支付账户则不得办理。
二是强化安全验证方式即除向本人同行银行账户转账外银行为个人办理非柜面转账业务单日累计金额超过5万元的且应当采用数字证书或电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。
三是大额交易提醒即规定单位、个人银行账户非柜面转账日累计分别超过100万元、30万元的银行应当进行大额交易提醒并在单位和个人确认后方可转账。
解析:根据央行规定自2016年12月1日起银行在为存款人开通非柜面转账业务时,应当与存款人签订协议约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等,并规定如果超出限额和笔数的应当到银行柜面办理。所以根据以上规定微信、支付宝这些大家日常生活经常用的支付工具转账时可能要到一定的限制了。另外大额资金转账也有更加严格的要求即需要再次确认所以建议需要大额转账时大家还是去银行吧。
五、清理"僵尸户":在央行出台的新规中还规定对开户之日起6个月内无交易记录的账户银行应当暂停非柜面业务且支付机构应当暂停所有业务,只有等到单位和个人重新向银行和支付机构核实身份后方可恢复业务。
解析:据公安机关信息反馈不法分子在大量收购账户、假冒开户后一些账户不会马上启用,而正常情况下个人开户后一般会立即启用所以长期不用账户应作为异常情况引起高度关注。如果这一规定被严格执行那么再也不会出现有些人拿着一沓身份证去银行申请银行卡或盗用"僵尸"账户成为电信诈骗的"据点"账户了。央行制定的这项规定是为了防止个人身份被犯罪分子利用。虽说目前大部分银行也会对无余款、又长时间不使用的睡眠卡进行清理但这次央行新规给予了更严格的规定但如果你需要再启用你长期未用的银行卡到银行再确认下身份就可以了。
另外通知提出须强化可疑交易监测确保交易信息真实、完整、可追溯;在健全紧急止付和快速冻结机制方面要理顺工作机制按期接入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台;要加大对无证机构的打击力度依法处置无证机构,要建立责任追究机制对失责行为实行责任追究并严格处罚。

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