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关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知

2015-12-23 | 来源:    人看过
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    (银监发[2014]36号)一、主要内容2014年7月24日,银监会发布了《关于完善和创新小微企业贷款服务,提高小微企业金融服务水平的通知》(以下
(银监发[2014]36号)

一、主要内容

2014年7月24日,银监会发布了《关于完善和创新小微企业贷款服务,提高小微企业金融服务水平的通知》(以下简称《通知》),要求银行业要进一步做好小微企业金融服务,着力解决小微企业“倒贷”(借助外部高成本搭桥资金续借贷款)问题,降低小微企业融资成本,推动小微企业健康发展。

 《通知》从六个方面提出了具体要求。一是合理确定小微企业流动资金贷款期限。二是丰富完善小微企业流动资金贷款产品。三是积极创新小微企业流动资金贷款服务模式。对流动资金周转贷款到期后仍有融资需求,又临时存在资金困难的小微企业,经其主动申请,银行业金融机构可以提前按新发放贷款的要求开展贷款调查和评审。四是科学准确进行贷款风险分类。五是切实做好小微企业贷款风险管理。六是不断提升小微金融服务技术水平。

二、分析解读

此次银监会推出服务小微的硬措施,是贯彻落实国务院常务会议“关于多措并举、标本兼治、缓解小微企业融资成本高”的具体举措。值得关注的是“倒贷”问题首次被监管层明确提及,并作为降低小微企业融资成本的一大关键,提出了解决的方向和措施,有内容、有针对性、有新意。

《通知》核心内容是:优化小微贷款管理,促进小微服务“无缝”链接,强化贷款全流程管理。《通知》最大的“亮点”是解决小微企业融资难、融资贵。《通知》最值得关注的措施是“遏制倒贷、降低成本”。

当前,小微企业融资贷款最关键的问题是续贷的过桥资金不足,最大的麻烦是为解决续贷过桥资金不足而借助民间交易进行“倒贷”,这不仅直接导致了小微企业融资成本大幅上升,也客观增加了金融稳定,社会稳定的风险。针对倒贷,《通知》指出,银行也要积极创新服务模式,对流动资金周转贷款到期后仍有融资需求,又临时存在资金困难的小微企业,符合条件的,可以办理续贷,提前开展贷款调查和评审,科学加以风险分类,符合正常类标准的,应当划分为正常类。此次,银监会还明确了可以办理续贷的小微企业的相关条件。即依法合规经营;生产经营正常,具有持续经营能力和良好的财务状况;信用状况良好,还款能力与还款意愿强,没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为等,从而使企业融资成本大大降低,融资环境得到有效改善。

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